ГлавнаяКлючевые слова → кредитные деньги

кредитные деньги

*Центральный Банк (ЦБ). Мифы и реалии

26 сентября 2015 года

Тема с Центральным Банком (ЦБ) достаточно проста, но пропагандисты типа Николая Старикова (всё чаще представляется не как писатель, а как экономист) много ходят вокруг да около, а элементарной сути, чтобы у слушателей возникло целостное представление, не говорят. Современная банковская система — двухуровневая: ЦБ и банки (схема с перекредитованием). Иногда говорят о трёхуровневой (как в США), но там ЦБ просто имеет ещё и региональные ЦБ. Наверное, это — важно для учредителей, но для понимания будем считать систему двухуровневой. 

Почти все современный деньги — кредитные (казначейства ещё выпускают иногда монеты и самые мелкие купюры, но их удельный вес — незначительный). Ранее кредитные деньги (фактически записи на счетах, учитывающие товарные обмены, где деньги выступают только как мера стоимости) выпускали только банки. За кредитные деньги заёмщику всё время нужно платить проценты, а после возвращения банк их (компьютерные «нолики») уничтожает. Нет никакого сеньоража  (это миф), все деньги на 100% обеспечены товаром (залогом), текущими доходами (страховыми взносами) и накопленной прибылью прошлых периодов (страховщика). Формально банк гарантирует обмен «компьютерных ноликов» на наличные или безналичные в другом банке, но этот фокус осуществляется за счёт переброски реальных (первичных, эмиссированных ЦБ наличных или безналичных) денег между банками, которые связаны между собой межбанковским кредитом. Пусть вас не удивляет, что за него надо платить. Вероятности, что у банка возникнет избыток первичных денег или наоборот недостаток, приблизительно равны. А значит сумма всех доходов (+) и расходов (-) по межбанку в долгосрочной перспективе будет стремиться к нулю.

В такой схеме ЦБ (эмиссия) остаются нужны только для случая, когда деньги всё-таки покидают банковскую (межбанковскую) систему: операции с наличными (остаются в карманах граждан) и обменом валют (не переброски, а когда валюта зашла или вышла из страны). С отказом от золотого стандарта Центральные Банки (эмиссионные центры) также выпускают кредитные деньги, но для VIP-пользователей: 

  1. Для Казначейства — под обязательства правительства с дальнейшей продажей (размещением) будущим держателям (внутренним или внешним кредиторам) или нет («долг» перед своим ЦБ, основной вариант финансирования проектов правительства).  К примеру, Украина последний раз возвращала часть накопленного долга перед своим ЦБ в профицитный 2002 год (при Кучме). По этому варианту выпуска деньги редко возвращаются эмитенту (для ликвидации), но они через госрасходы оседают в карманах граждан, долги которых фактически таким способом перекладываются на государство. Сам ЦБ тут ничего (или почти) не зарабатывает. 
  2. Для банков — под их обязательства (или гарантии). По этому варианту деньги почти всегда возвращаются ЦБ (и ликвидируются). ЦБ получает (не прибыль, а) доход по текущей ставке рефинансирования. Следует отметить, что высокая ставка рефинансирования здесь, скорее, мешает валютным спекулянтам (чтобы заработать им нужно девальвировать валюту выше ставки), чем дешёвому кредитованию (не принято говорить, что себестоимость кредита равна ставке рефинансирования, делённой на кредитный мультипликатор, связанный со спросом на деньги и обратно с долей наличных в обороте, колеблется от 3 до 30).
  3. ЦБ выпускает деньги под выкуп (обмен) избыточной на рынке иностранной валюты и ликвидирует их в период продажи иностранной валюты. Здесь ЦБ обычно поступает однобоко, скупая избытки иностранной валюты, что мешает рыночному укреплению национальной (гасит на корню эту тенденцию), но в обратном случае часто самоустраняется, способствую девальвации национальной валюты. При этом риски валютных спекулянтов, что иностранная валюта будет падать или спрос на неё уменьшится, становятся нулевыми (ЦБ за очень редким исключением всё-равно выкупит валюту в любых объёмах по курсу не ниже приобретения). Такое поведение ЦБ значительно усложняет и удержание национальной валюты от падения. По этому пункту ЦБ редко зарабатывает, скорее, несёт убытки (в пользу определённых финансовых групп).

Как видим, эмиссия ЦБ не принадлежит и не может быть списана в доходы, зарабатывает (имеет доход от процента по ставке) в основном за счёт рефинансирования банков (пункт 2). Но в целом может быть даже в убытке. В Украине вся прибыль (разница между доходами и расходами в основном внутренними и по отрицательным курсовым разницам) или убытки списываются в бюджет страны. В РФ, начиная с этого года, 75% прибыли (или убытков) списывается в доход (расходы) государства, а 25% (ранее 50%) ложится на остальных учредителей. В целом ЦБ стран СНГ трудно обвинить в саботировании своей деятельности. Большая часть махинаций ЦБ связана с рефинансированием банков, которые используют деньги под скупку иностранной валюты (вместо кредитования экономики), что обваливает национальную. Часто такие обвалы напрямую связаны с рекомендациями (политикой) правительства и зависят от падения мировых цен (на углеводороды). Финансировать экономику в условиях кризиса лучше напрямую через госпроекты (инфраструктура, машиностроение, дотации, связь и т.д.). Но правительства зачастую наоборот в кризис включают дурака (типа упали сборы в бюджет) и стремятся сократить госрасходы. В этом нет вины ЦБ. Поверьте, были бы планы развития страны, ЦБ не смог бы отказать правительству в эмиссии денег для их финансирования (пункт 1). Пропагандисты типа Старикова прикрывают безволие (и предательство) правительства, которые защищают только интересы олигархов и банкиров.

Многие думают, что подобная эмиссия приведёт к инфляции (росту цен). Часто говорят про печать денег, но молчат про их ликвидацию, когда иностранную валюту вывозят из страны или кредиты возвращаются ЦБ. Наоборот в этих условиях у правительства почти всегда есть значительные возможности для финансирования своих проектов за счёт эмиссии (и даже больше, если создаётся дополнительный продукт, т.е. растёт ВВП). Спрос почти всегда меньше предложения товаров (на величину непотраченной прибыли олигархов и банкиров, которую они выводят из страны). В таких условиях цены должны были бы постоянно падать (пока непотраченная прибыль не упала бы до нуля). Но работает другая схема (антирыночная, монополистская) с посредником (банкиром). Балансы временно выравниваются за счёт кредитования, а растущий долг стараются обесценить ещё быстрее за счёт девальвации национальной валюты (и противоестественного роста внутренних цен, т.е. инфляции), а в кризис переписать его в растущий долг государства и за счёт ограбления накопленной прибыли прошлых периодов (активов и собственности) предприятий и граждан. Это — не вина ЦБ, в этом виновато правительство, которое допускает необоснованное повышение тарифов, передало народные богатства паразитам и ворам и те, кто управляет ростом цен внутри страны (внутренний и внешний враг всех народов, сионисты).

Как через обман создаются «старые» деньги

2 августа 2014 года

Меня попросили прокомментировать «лекцию» Александра Лебедева «Как грабят Россию? (Банковские схемы)». Лекция в стиле «держите вора». А вот сам простой механизм не уточняется (не акцентируется). Что такое кредитные деньги?

 http://youtu.be/2GRLYnsAXow

Это деньги выпущенные под долг (ЦБ или банком), но на 100% и более обеспечены товарами (залогом), текущими доходами (страховыми взносами), прибылью прошлых периодов (страховщика). Современные деньги создаются не из воздуха, чтобы не говорили Стариковы и Глазьевы для прикрытия сверхприбылей, которые учтены в стоимости товаров первой необходимости внутри страны, но выводятся за границу (выкупить часть товаров не возможно, а вот сокращаются другие неосновные производства). В противном случае они бы быстро обесценились. Как по такой схеме всё-таки получить деньги с реальной выгодой?

Обмануть ЦБ или банк, а также страховщика! Обычно выбирают ЦБ, т.к. он — или государственный, или общественный. Используется схема с залогом. Банк (А) покупаются мусорные акции компаний, к примеру, их номинал — 5 гривен, а стоят уже – 20 копеек. Через коррупцию ЦБ принимает эти акции в залог по номиналу (а иногда и выше, ФРС сейчас такие фокусы выделывает, что раньше себе позволить не мог, чтобы не обвалить могучий доллар).

Далее Банк (А) покупает услуги у посредника (или у серии посредников), который держит «чистые» деньги в Банке (Б). Так можно украсть не только кредитные деньги, но и бюджетные или госкомпаний (из примеров Лебедева), тогда сразу долг вешается на государство (залог в виде облигаций госзайма). Банк (А) на всякий случай банкротят, а можно ещё раз повторить аферу с ЦБ и мусорными акциями (или увести очередные госсредства). Так создавались первые украинские банки в начале 1990-х (но тогда НБУ можно было понять, ведь по-другому частные банки трудно создать).

Создаётся новая валютная (многовалютная) система, каждый банкир хочет войти в неё с максимальным показателем в старых фантиках или в других реальных активах, поэтому разводят лохов (уходящие государства), как могут, создавая деньги через обман и коррупцию. Иногда сознательно доводят до мусорных акции компаний, которые могли бы быть вполне рентабельными (но здесь мы уже плавно переходим к другой смежной схеме).

Видео-лекции по «Кратчайшему курсу новейшей экономики» (ликбезы по мировым финансам)

15 января 2014 года


<00> <01> <02> <03> (нажмите на ссылку и ролик запустится в окне выше)

*Кредитные деньги будущего не нужно обеспечивать электричеством или золотом

10 ноября 2013 года

Идею энергетических денег начали продвигать ещё сторонники Концепции Общественной Безопасности (КОБ), но их теория — слишком обрезанная (девизная), толком механизмы не описаны (и по другим направлениям, к примеру, ДОТУ тоже). И вот в 2009 году вышла онлайн книга «Деньги, обеспеченные энергией» Майкла Риверо: «Производители электричества выпускают сертификаты (денежные знаки) по мере производства киловатт. Как только кто-то оплачивает счёт за электричество, он тем самым погашает эти сертификаты, и сертификаты изымаются из обращения.» Схема соответствует кредитным деньгам, но люди ведь потребляют не только энергию. Значит денег будет всё время не хватать. Какой выход? Опять жульничать: выпускать сертификатов больше, чем выпущено энергии. Повторение истории с банком Англии и так до отмены «золотого стандарта».

Почти все современные деньги – кредитные (временные), созданные под залог и страхование. Ничего лучшего пока миру не требуется. Нужно только решить базовое противоречие для всей экономики: запретить избыточную прибыль, которую невозможно потратить. Фактически это запретить неправильные цены: заниженные на труд и завышенные на его результат — товары первой необходимости (кроме пока продовольствия), основной источник мировых дисбалансов.

Кредитные деньги: банки или ЦБ – кто-то тут лишний

27 октября 2013 года

Почти все современные деньги -- кредитные (временные), за них нужно платить проценты или возвращать (а дальше следует их ликвидация ЦБ или банком). Так на «мнимом капитале» ещё в 1904 году был построен Транссиб. Кредитные деньги банков в отличие от старых золотых (товар сомнительной ценности, скорее, мошенничество) или золото-девизных (кого-то удивит) на 100% обеспечены товаром (залогом) и страхованием (рисков потерь от реализации залога).